Så flyttar du din tjänstepension – 3 enkla steg
Flytta tjänstepension
Ungefär 9 av 10 anställda har tjänstepension. Det är den del av pensionen som betalas in av din arbetsgivare. För många svenskar står tjänstepensionen för 25-30 procent av den totala inkomsten som pensionär.
Många betalar onödigt höga avgifter för sin tjänstepension vilket får stora konsekvenser. Pensionen är din framtida lön som du ska leva av i många år när du slutat jobba. Det kan handla om flera hundra tusen, ibland miljoner kronor.
Kan jag flytta min tjänstepension?
| Kollektivavtalad | Icke kollektivavtalad | |
| Ja. Ditt kollektivavtal styr till vilka bolag du kan flytta. | Ja oftast, men du kan enbart flytta tjänstepension från tidigare arbetsgivare. |
Så flyttar du tjänstepensionen – 3 steg
1. Hitta din tjänstepension
Du hittar din tjänstepension genom att logga in med BankID på minpension.se. Välj “intjänad pension och sedan “tjänstepension”. Om du har haft flera jobb kan du se flera olika tjänstepensioner. Här ser du namnet på bolaget som förvaltar tjänstepensionen, vilket kollektivavtal den tillhör, förvaltningstyp samt om den är premiebestämd eller förmånsbestämd. Förmånsbestämd pension går inte att flytta.
2. Byt pensionsbolag
Det kan finnas stora pengar att tjäna på att byta pensionsbolag. Hur du kan flytta din tjänstepension påverkas av om den är kollektivavtalad eller inte.
Kollektivavtalad tjänstepension
Facket och arbetsgivarna har skapat ett system där du kan välja mellan kvalitetssäkrade fonder och försäkringsbolag. Det är relativt lätt och billigt att flytta din tjänstepension men du kan bara flytta den till bolag som ingår i repsketive kollektivavtal.
Om du har mer än 10 år kvar till pensionen kan du göra en stor vinst på att välja bort den traditionella försäkringen till fördel för en fondförsäkring. Problemet med traditionella försäkringar är att de ofta har onödigt hög andel räntefonder. I en fondförsäkring kan du istället välja fördelningen 100% aktier, vilket är att föredra för sparande på över 10 år sikt. Det här eftersom att den förväntade avkastningen är högre än i räntefonder.
Icke-kollektivavtalad tjänstepension
Om du inte har kollektivavtal men ändå får tjänstepension så är det din arbetsgivare som förhandlat avtal. Se upp för försäkringsavgifter och skalavgifter hos bolagen. De två största aktörerna med dyra sådana avgifter är Söderberg & Partners och Max Matthiessen.
Du kan flytta pensioner tecknade efter 2007 och bolagen får max ta ut 600 kr i avgift. Du kan enbart flytta tjänstepension från avslutade anställningar. Den pension du får från din nuvarande arbetsgivare kan du enbart påverka genom att be din chef att byta bolag som företagets tjänstepensionen sätts in på.
Avanza hjälper dig om du vill flytta din tjänstepension till dem. Där betalar du aldrig försäkringsavgifter och du hittar fonder med låga avgifter. I vissa fall kan din gamla arbetsgivare behöva skriva under en blankett men det hjälper Avanza dig med.
3. Välj rätt fond
Sista steget är att välja den bästa fonden hos det bolag du flyttar tjänstepensionen till. Du ser i respektive banks fondlista vilka fonder de erbjuder. Om du har över 10 år kvar till pension är aktiefonder att föredra framför räntefonder, eftersom att de ger högre förväntad avkastning. Om du har mindre än 10 år kvar till pension så är ofta en mix mellan räntefonder och aktiefonder att föredra eftersom att du inte vill ta lika stor risk.
För sparande på över 10 års sikt är i många fall en global aktiefond med låg avgift att föredra. Du får bra riskspridning och följer utvecklingen på den globala aktiemarknaden.
Varför flyttar folk sin tjänstepension?
Tyvärr är pengarna i tjänstepensionen i många fall dåligt placerade. De vanligaste problemen är:
- För låg andel aktier. Det är vanligt att personer har för stor del av pengarna placerade i räntefonder istället för i aktiefonder. För sparande på lång sikt är aktiefonder att föredra eftersom att de ger högre förväntad avkastning.
- Dyra avgifter. Fonder med dyra avgifter urholkar värdet på ditt kapital. Det kan skilja mycket i avgifter bolagen emellan.
Andra Vanliga orsaker till att folk flyttar sin tjänstepension:
- Svag utveckling
- Dåligt fondutbud
- Missnöje med bolaget
- Vill samla allt på ett ställe
- Flytt till traditionell försäkring inför utbetalning
- Utlovad rabatt på ditt bolån om du flyttar över ditt pensionssparande
Statistik från AMF:s flyttrapport 2020. Rapporten innehåll data från kunder som lämnat AMF.
Vart kan jag flytta min tjänstepension?
De flesta som har tjänstepension har det genom sitt kollektivavtal. Vart du kan flytta din tjänstepension styrs då av ditt kollektivavtal. Om du loggar in på minpension.se kan se vilket avtal din tjänstepension går under. Hur det ser ut för dig som får tjänstepension utan att ha kollektivavtal styrs av vilken pensionslösning företaget du jobbar på valt.
Flytta tjänstepension – Privatanställd arbetare (SAF LO)
Du som jobbar under kollektivavtalet SAF-LO kan flytta din tjänstepension till följande bolag:
Traditionell försäkring
- Alecta
- AMF
- Folksam Liv
- SEB
Fondförsäkring
- AMF
- Folksam
- LO Pension
- Futur Pension
- Handelsbanken Liv
- Länsförsäkringar Fondliv
- Movestic Liv & Pension
- Nordea Liv & Pension
- SEB
- SPP
- Swedbank Försäkring
Flytta tjänstepension – Privatanställd tjänsteman (ITP)
Du som jobbar under kollektivavtalet ITP kan flytta din tjänstepension till följande bolag:
Traditionell försäkring
- Alecta
- AMF
- Folksam
- SEB
- Skandia
Fondförsäkring
- Futur Pension
- Handelsbanken
- Movestic
- SPP
- Swedbank
Flytta tjänstepension – Anställd i kommun/landsting (KAP KL)
Du som jobbar under kollektivavtalet KAP KL kan flytta din tjänstepension till följande bolag:
Traditionell försäkring
- Alecta 65
- AMF Trad
- KPA Pension
- Skandia
Fondförsäkring
- AMF Fond
- Folksam LO Fondförsäkring
- Futur Pension
- Handelsbanken
- KPA Pension
- Länsförsäkringar
- Lärarfonder
- Nordea
- SEB
- Swedbank
Flytta tjänstepension – Anställd i kommunalt bolag (PA-KFS)
Du som är född 1954 eller senare har PA-KFS 09 och kan flytta din tjänstepension till följande bolag:
Traditionell försäkring
- Alecta
- KPA Pension
- Skandia Liv
Fondförsäkring
- Folksam
- Futur Pension
- Länsförsäkringar
Flytta tjänstepension – Statligt anställd (PA03)
Varje år sätter din arbetsgivare av pensionspengar till din tjänstepension. Hur mycket som sätts av bestäms av när du är född och hur hög lön du har. Beroende på din ålder tillhör du antingen PA 16, avd 1 eller PA 16, avd 2.
För vissa delar inom din tjänstepension kan du själv välja förvaltare. Om du inte gör ett eget val placeras dina pengar i en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd hos Kåpan Pensioner, Kåpan Valbar.
Vilka typer av tjänstepension finns det?
Det finns två typer av tjänstepensioner i Sverige, förmånsbestämd och premiebestämd. För svenskar födda år 1972 och senare är den vanligaste typen premiebestämd.
Förmånsbestämd tjänstepension
I en förmånsbestämd tjänstepension är du garanterad en given procent av din slutlön vid din pension.
Premiebestämd tjänstepension
I en premiebestämd tjänstepension betalar arbetsgivaren in en given procent av din lön. Hur stor pensionen blir beror förutom på inbetalningarna även hur avkastningen utvecklas och hur länge du arbetar.
Vad kostar det att flytta sin tjänstepension?
Från och med 1 april 2021 kostar det max 600 kr per försäkringsbolag och flyttillfälle. Pengarna dras från ditt pensionskapital vid flytten. Kolla med bolaget du ska flytta ifrån om du är osäker.
Vilken förvaltningsform ska jag välja?
Det finns två typer av förvaltningsformer för din tjänstepension: traditionell försäkring och fondförsäkring.
Med en traditionell försäkring får du ett garanterat pensionsbelopp. Med en fondförsäkring kan du själv välja fonder och hur mycket du får i pension styrs av utvecklingen på valda placeringar. Fondförsäkring innebär högre risk och ger dig chans till en högre pension. Fondförsäkring är därför att föredra.
Flytta tjänstepension till Avanza
Icke kollektivavtalad tjänstepension kan i de flesta fall flyttas till Avanza. Att flytta din tjänstepension till Avanza görs i två steg.
- Fyll i uppgifter om din pension på Avanzas hemsida
- Skriv under flyttblanketten och posta
En flytt tar cirka 1-3 månader beroende på ditt nuvarande pensionsbolag. Avanza tar inte ut någon avgift när du flyttar din tjänstepension dit. Avanza ersätter eventuella flyttavgifter som ditt nuvarande pensionsbolag tar ut med upp till 1000 kr.
När du flyttar din tjänstepension till Avanza så placeras dina pengar automatiskt i den passivt förvaltade fondandelsfonden Avanza 75.
Läs på om fonderna i Avanzas utbud och gör ett eget aktivt val. Om du har svårt att välja så är en billig global aktiefond att föredra, om du har över 10 år kvar till pension. Avanza har t.ex. en global indexfond som heter Avanza Global med 0,10% i avgift. Om du har mindre än 10 år kvar till pensionen så är en mix mellan räntefonder och aktiefonder att föredra.
Varför kan man inte flytta kollektivavtalad tjänstepension till Avanza?
Avanza har valt bort avtalspensioner på grund av höga kostnader för att uppfylla de krav som ställs av de som styr villkoren för avtalen. Det innebär att man inte kan flytta kollektivavtalad tjänstepension till Avanza.
Hur lång tid tar det att flytta tjänstepensionen?
En tjänstepension tar oftast mellan 1-3 månader att flytta. Hur snabbt det går beror till stor del på rutinerna hos pensionsbolaget som pensionen flyttas från.
Lämna ett svar