Hur mycket får man låna om man tjänar 30 000 kr / mån?

25 augusti
wp-content/uploads/2020/08/croods-8.png

Hur mycket får man låna?

Går du i tankarna att låna till bostad eller annat stort köp och är nyfiken på hur mycket du får låna? Det finns en enkel grundregel som visar hur mycket du får låna med din nuvarande inkomst.

Med en lön på 30 000 kr / mån tjänar du 360 000 kr om året. Med en god kreditvärdighet får du låna 5x till 6,5x din årslön. Det ger dig en möjlighet att låna 1 800 000 kr till 2 340 000 kr. 

Exakt hur mycket du får låna beror på flera faktorer som din kreditvärdighet och vilken bank du lånar av. Här ska vi gå igenom allt du behöver veta om att ta ett stort lån och hur mycket du får låna.

Så mycket får du låna – tabell

Med en god kreditvärdighet och om banken bedömer att du har en god förmåga att betala tillbaka lånet så får du låna mellan 5x till 6,5x gånger din årslön. Exakt hur mycket du får låna skiljer sig åt mellan bankerna. 

MånadslönÅrslön5x låter dig låna6,5x låter dig låna 
25 000 kr
300 000 kr1 500 000 kr1 950 000 kr
30 000 kr360 000 kr1 800 000 kr2 340 000 kr
35 000 kr 420 000 kr2 100 000 kr2 730 000 kr
40 000 kr 480 000 kr2 400 000 kr3 120 000 kr
45 000 kr540 000 kr2 970 000 kr3 510 000 kr

Hur mycket du får låna om du tjänar 30 000 kr / mån

Med en lön på 30 000 kr / månaden så får du låna från 1 800 000 kr till 2 340 000 kr, förutsatt att du har en god kreditvärdighet.

Vad styr hur mycket man får låna?

Flera faktorer styr hur mycket du får låna.

1. Lön

Årsinkomsten är en viktig faktor i hur mycket du får låna. Du får låna mellan 5x och 6,5x din årsinkomst med en god kreditvärdighet.

2. Val av bank

Vissa banker är mer konservativa i sin utlåning och andra mer frikostiga. Swedbank, Handelsbanken, SEB och Nordea är störst på bolån i Sverige. På senare år har flera nischade aktörer dykt upp vilket bidrar till att pressa ner räntorna. Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea och Swedbank redovisar inga fastslagna siffror på hur mycket du får låna, men siffran ligger på mellan 5x och 6,5x din årsinkomst. 

Danske Bank och SBAB lånar max ut 5,5x gånger årsinkomsten. SEB och Skandia lånar max ut 5x gånger årsinkomsten men gör undantag i de fallen där de bedömer det som mycket trovärdigt att kunden klarar av att betala lånet.

3. Kalkylräntan

Förutom att räkna på din årsinkomst så räknar bankerna på vad som heter kalkylränta. En kalkylränta är helt enkelt vad banken anser att du ska klara för ränta och ändå ha tillräckligt mycket kvar att leva på varje månad för att täcka övriga utgifter. Bankernas kalkylränta ligger på mellan 6 och 8 procent. 

Bankerna har inga exakta riktlinjer för hur de beräknar kalkylräntan och uträkningar kan därför skilja sig något åt mellan olika banker. En schablonberäkning utgår ofta ifrån bankernas femårsränta plus två till tre procent. Det kan dock ändras beroende på ränteläge.

Kalkylränta innebär att bankerna tar höjd för många gånger högre kostnader än om räntan är på nuvarande nivåer. Bankerna räknar på kalkylränta för att skydda sig så att de inte hamnar i lägen där flera av deras kunder inte klarar av att betala tillbaka sina lån.

4. Kvar-att-leva-på-kalkyl

Förutom kalkylränta använder bankerna även vad som kallas “kvar-att-leva-på-kalkyl” som förkortas KALP, vilket innebär att banken tittar på din ekonomi i form av intäkter och kostnader och gör en kalkyl för att beräkna vilka kostnader för bostaden som hushållet klarar av.

5. Amorteringskravet

Amorteringskravet påverkar också bankernas bedömning då man måste ta hänsyn till att kunderna amorterar enligt finansinspektionens regler. Amorteringskravet innebär att bolån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent per år.

6. Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en sammanställning av de förhållande som avgör hur troligt det är att du kan betala tillbaka ett lån. Kreditvärdigheten baseras grovt på din inkomst, dina utgifter och tidigare lån. Din kredithistorik är en mycket viktig faktor i kreditvärdigheten, om du har lånat mycket pengar och inte betalat tillbaka så blir det svårt att få ett stort lån beviljat.

7. Ålder

Enstaka banker kan ge något högre bolån till yngre baserat på bedömningen att de har fler år på sig att betala tillbaka lånet.

Hur mycket är rimligt att låna till bostad?

Börja med att göra en budget där du räknar med att räntan kan gå upp kraftigt. Du bör klara att räntan går upp flera procent. Du vill inte hamna i en situation där du måste sälja din bostad om räntan går upp 2%. Du som lånar mer än 4,5 procent av bruttoinkomsten måste betala av mer på lånet varje månad enligt amorteringskravet.

Hur mycket som är rimligt att låna till en bostad är individuellt. En grov tumregel att förhålla sig till är att kostnader för boendet inte bör överstiga 30% av din månadsinkomst. Anledningen är att du behöver utrymme för om t.ex. räntan går upp, om oväntade händelser inträffar och för att du ska ha utrymme att spara pengar varje månad. Även om räntan för bolån just nu är väldigt låg så betyder det inte att den förblir låg för alltid.

Enligt tumregeln om att max ha 30% av månadsinkomsten i boendekostnader så ska du inte ha högre kostnader än 6900 kr för ditt boende med en lön på 30 000 kr i månaden.

Låna tillsammans med en partner

Om du söker bolån tillsammans med din partner så räknar banken på er samlade inkomst. Om ni exempelvis är ett par som tjänar 30 000 kr var i månaden så kan ni då låna 3 600 000 kr om man räknar på 5x samlad årsinkomst.


Ekonom bosatt i Göteborg och grundare av Parapedia. Vill hjälpa människor ta bra beslut med sina pengar.

Läs mer
Hur mycket kostar en hund? Är du sugen på att skaffa hund men osäker på vad det faktiskt kostar? I den här artikeln går vi igenom hur mycket olika hundraser kostar att köpa samt vad det kostar …
SAVR och Avanza är två rebeller i svenska finansbranschen. Båda företagen jobbar för att sänka avgifterna som storbankerna tar av småspararna.  SAVR är en plattform med över 1 300 fonder med ra…
Fello och Vimla är två populära operatörer som både erbjuder bra abonnemang till låga priser. Vad skiljer abonnemangen åt och vilket är bäst? Här korar vi vinnaren mellan Fello och Vimlas mobilabo…

Tänk på att investeringar i värdepapper och fonder alltid innebär en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.