Opti Avkastning

wp-content/uploads/2020/08/Ska%CC%88rmavbild-2020-08-16-kl.-17.10.45-1.png

Opti är en svensk fondrobot som finns som mobilapp för iOS och Android.

Opti hjälper dig att komponera ihop en fondportfölj baserat på några enkla frågor. 

I den här artikeln jämför jag Optis avkastning för ett sparande på lång sikt med SPP Aktiefond Global A som är en indexfond med låg avgift.

Jag jämför med SPP Aktiefond Global A av två anledningar:

  1. Jag anser att en global indexfond med låg avgift ofta är ett bättre alternativ än en fondrobot för sparande på lång sikt. 
  2. SPP Aktiefond Global A startade år 2000 vilket gör att det finns mycket historisk data.

Opti Avkastning 1970-2020

Jag är inte imponerad över Optis historiska avkastning. Fondroboten har en avgift på 0.82 – 0.88 % vilket drar ner avkastningen. 

Opti startades november 2017. När jag har kollat på Optis avkastning så har jag kollat på Opti 9 som har högst risk och därmed också högst potentiell avkastning.

Mellan 1/1 2018 och 1/1 2020 så har Opti 9 givit en medelavkastning på 10.41 % per år. 

Under samma period hade SPP Aktiefond Global A en medelavkastning på 14.11 % per år.

Opti har själva simulerat sin avkastning från 1970 till nuvarande datum på sin hemsida. 

Mellan 1970 och 2020 har Opti 9 en medelavkastning på 9.84 % per år.
Jag har ingen simulerad data på SPP Aktiefond Global A avkastning under perioden 1970 till 2020, fonden startade år 2000.

Mellan 2010 och 2020 har Opti 9 en medelavkastning på 8.99 % per år.

Under samma period hade SPP Aktiefond Global A en medelavkastning på 10.55 % per år.

Värt att tillägga är att Opti 9 innehåller 15% räntor vilket kan göra att den svänger mindre än SPP Aktiefond Global som är en indexnära fond som i sina placeringar söker att efterlikna utvecklingen på den globala aktiemarknaden inklusive tillväxtmarknader.

Jag anser att SPP Aktiefond Globals siffror tillför till den här artikeln då det hjälper oss att relatera till Optis simulerade avkastning.

Vad är en fondrobot?

En fondrobot hjälper dig att sätta ihop en portfölj med fonder efter att du svarat på några frågor om ditt sparande. En fondrobot hjälper dig även att balansera din fördelning mellan räntor och aktier.

Opti avkastning per år

Optis genomsnittliga årliga avkastning från 2010 och 2020 är 8.99 % per år. Det är en simulering av Opti 9, då fondroboten startade först 2017.

  • 2018 -2.82 % SPP −1,28%
  • 2019 25.45 % SPP +31,91%

3 anledningar att inte investera med Opti

  1. Opti har högre avgift än Lysa, 0.82 – 0.88 % per år.
  2. En global indexfond som t.ex. Avanza Global tillsammans med räntefonder innebär lägre avgift.
  3. Du kan balansera andelen mellan aktier och räntor på egen hand.

Skillnad Opti mot andra

Opti kommer som mobilapp för iOS och Android.

Opti investerar bredare än andra fondrobotar då Opti förutom aktier och räntor även investerar i råvaror. 

“Opti är mycket mer diversifierad än andra portföljtjänster som finns idag. Det ger ett sparande i våra portföljer en högre sannolikhet att växa mer i värde än andra portföljer med samma risk.”

– Opti.se

Jag håller inte med om att Opti har högre sannolikhet att växa mer i värde än andra portföljer med samma risk då de har en onödigt hög avgift om 0.82 – 0.88 % per år vilket drar ner avkastningen. 

Om du vill spara med en fondrobot föredrar jag själv istället Lysa som har lägre avgift. Läs om Lysa vs Opti här.

Opti innehav

Opti finns från Opti 1-9 där 9 är högst risk. Du kan även välja 100% aktier.

I Opti 9 får jag fördelningen 75 % aktier, 15 % räntor och 10 % råvaror.

Förslaget på aktier består utav Swedbank Robur Access Global, SPP Emerging Markets SRI, SEB Sverige Indexfond och Handelsbanken Global Småbolag Index. Vettiga fonder som du kan köpa själv utan att ha Opti.

Råvarorna består utav Handelsbanken Råvarufond A1 som du lika gärna kan köpa på egen hand utan Opti.

Räntefonderna består utav Öhman Obligationsfond A, Danske Invest Globala Realräntor SEK, JPMorgan Funds – Global Corporate Bond och Goldman Sachs Global High Yield Portfolio.

Opti Risk

Fonder har olika risk beroende på vad de investerar i. Högre risk ger oftast chans till högre avkastning men har också större sannolikhet att sjunka i värde.

Opti finns från Opti 1-9 samt med 100% aktier vilket innebär högst risk och därmed också högst potentiell avkastning. 

Historisk avkastning Opti

Opti startade november 2017. Mellan 1/1 2018 och 1/1 2020 så har Opti 9 givit en medelavkastning på 10.41 % per år. 

Förväntad avkastning Opti

Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

Mellan 1970 och 2020 hade Opti 9 en simulerad medelavkastning på 9.84 % per år.

Mellan 2010 och 2020 hade Opti 9 en simulerade medelavkastning per år på 8.99 % per år.

Det är omöjligt att säga om vi kan förvänta oss samma avkastning av Opti i framtiden. Det vi kan säga är att om Opti fortsätter ge en avkastning på 9-10 % per år så presterar den likt hur den presterat historiskt.

Ränta-på-ränta-effekten Opti

Ränta-på-ränta effekten gör att dina investeringar växer över tid. Albert Einstein kallade fenomenet för världens åttonde underverk och menar att det är den starkaste kraften i Universum.

Ränta-på-ränta-effekten bygger på att varje år som du får ränta på dina pengar så ökar ditt belopp. När du nästa år får ränta så får du ränta eller avkastning även på förra årets ränta. Det skapar en enorm tillväxt. De första åren blir utvecklingen inte så stor men efter några år exploderar utvecklingen.

Om du t.ex. sparar 5000 kr / månaden och får en genomsnittlig årlig avkastning på 10% så har din investering vuxit till 3,780,150 kr efter 20 år. Inte tokigt! 

Månadsspara Opti

Du kan enkelt påbörja ett månadssparande där pengar överförs automatiskt till Opti varje månad genom att ladda hem appen och köra igång. 

Sammanfattning Opti

  • Optis simulerade historiska avkastning imponerar inte jämfört med t.ex. globala indexfonden SPP Aktiefond Global A.
  • Mellan 1970 och 2020 hade Opti 9 en simulerad medelavkastning på 9.84 % per år.
  • Mellan 1/1 2018 och 1/1 2020 så har Opti 9 givit en medelavkastning på 10.41 % per år. 
  • Optis avgift på 0.82 – 0.88 % per år gör att jag istället föredrar Lysa som har lägre avgift.

Läs sammanställningen Opti vs Lysa.


Ekonom bosatt i Göteborg och grundare av Parapedia. Vill hjälpa människor ta bra beslut med sina pengar.

Läs mer
Bästa hundförsäkringen för just en Labrador Labrador är Sveriges mest populära hundras. 9 av 10 svenskar väljer att försäkra sin hund. Men vilken är egentligen den bästa hundförsäkringen för ju…
Välja bästa sparformen 4 av 5 svenskar sparar till sina barn. Majoriteten börjar spara redan under barnets första år. I genomsnitt sparar vi 574 kr per månad enligt SEB:s rapport barnspar. Vale…
Hur mycket kostar en hund? Är du sugen på att skaffa hund men osäker på vad det faktiskt kostar? I den här artikeln går vi igenom hur mycket olika hundraser kostar att köpa samt vad det kostar …

Tänk på att investeringar i värdepapper och fonder alltid innebär en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.