Så fungerar P2P-lån: Enkel guide

P2P-lån är lån mellan privatpersoner.

P2P-lån kapar mellanhänder och kan ge bättre avkastning till långivare och lägre räntor för låntagare.

Banker gör stora vinster på att låna ut pengar till privatpersoner. 

Nu kan för första gången du som privatperson tjäna pengar på att låna ut till andra privatpersoner. 

Det kallas P2P-lån och är ett nytt sätt att låna och investera i lån. Mintos är den största marknadsplatsen för P2P-lån i Europa.

Vad är P2P-lån?

Delningsekonomin växer med hjälp av digitaliseringen. AirBnb hyr ut lägenheter utan att äga fastigheter. Über kör taxi utan att äga taxibilar. 

Precis som AirBnb och Über agerar som mellanhänder så hjälper P2P-låneföretag som t.ex. Lendify och Mintos privatpersoner att låna pengar av andra privatpersoner.

Genom att effektivt matcha ihop personer som vill låna ut pengar med personer som vill låna pengar kan P2P-låneföretag ge en bra ränta för den som lånar samt en bra avkastning för personen som investerar.

Investera i P2P-lån

Genom att låna ut pengar till andra privatpersoner på en marknadsplats får du avkastning. Högre risk ger högre avkastning. Du väljer själv vilka lån du vill investera i och ser räntan samt återbetalningsperioden innan du väljer vilket lån du vill investera i.

Avkastning på P2P-lån

Avkastning på P2P-lån varierar från cirka 2% till över 15%.
Avkastningen skiljer sig åt mellan olika företag. Högre avkastning innebär högre risk.

Lendify har lån med cirka 3 – 12 % avkastning beroende på risk. 

På Mintos som är marknadsledande i Europa kan du få högre avkastning än så. 

P2P-låneföretagen gör en bedömning på varje person som ansöker om lån. Om personen har hög risk att inte betala tillbaka pengarna så får personen betala en högre ränta, vilket ger dig som investerare möjlighet till högre avkastning.

Lån som ej blir betalda

Lån som ej blir betalda kallas kreditförluster. Hos Lendify ligger de på cirka 1,5 procent. Det innebär att 1,5 av 100 lån ej blir återbetalda. Om du har investerat i ett sådant lån får du i regel inte tillbaka de pengarna. Av den anledningen så är det bra att sprida sina investeringar i flera olika lån.

Skatt på P2P-lån

Du betalar 30 procent skatt på summan du tjänar på dina P2P-investeringar varje år. Lendify drar automatiskt av skatt på dina ränteintäkter och rapporterar in dem till Skatteverket. Vid deklaration finns ränteintäkter och avdragen skatt förtryckt på deklarationen.

Svenska P2P-företag

Lendify är Sveriges största marknadsplats för lån och grundades år 2014.

Savelend är ett annat företag på marknaden som grundades samma år. 

Utländska P2P-företag

Mintos grundades i Lettland år 2015 och har störst marknadsandel i Europa. De har ett stort utbud av lån att investera i. På Mintos kan du välja vilka länder, typer av lån och till vilken ränta du vill investera i. Du kan t.ex. välja att investera i ett billån med 12% avkastning som tagits i Rumänien. Du ser vad låntagaren betalar för ränta. 

Risker investera i P2P-lån

Som med alla investeringar kommer investeringar i P2P-lån med risker. Här är de största riskerna i att investera i P2P-lån:

• Full ekonomisk cykel (P2P-lån har inte funnits länge så vi har inte data på hur de klarar sig i kriser. Det skulle t.ex. kunna bli så att stor andel P2P-lån ej återbetalas vid finansiella kriser.)
• Risk med plattformen – företaget bakom kan gå i konkurs. Trustbuddy är ett exempel på ett svenskt företag som gått i konkurs.
• Likviditetsrisk – kanske inte går få ut pengarna när man vill
• Kreditrisk – att de inte kan betala tillbaka

Varför investera man i P2P-lån

• Diversifiera sin portfölj. 

Investerare söker diversifiering i sina portföljer. De vanligaste sparformerna är aktier, fonder, obligationer, guld och fastigheter.

För att uppnå en diversifierad portfölj vill man addera investeringar som inte korrelerar med sina andra investeringar. 

• Högre avkastning (potentiellt). 

P2P-lån med högre risk kan ge över 10% avkastning. 

Böcker om P2P-lån

Det kryllar inte av böcker om P2P-lån.

Jag köpte ‘P2P Investing 101: Why the Smart Money is Investing in Peer to Peer Loans’ av Stu Lustman på Amazon. 

Boken ger en bra förklaring till varför författaren anser att P2P-lån är en bättre investering än företagsobligationer.

Sammanfattning

• P2P-lån ger dig möjligheten att tjäna pengar på att investera i privatpersoners lån. 
• Investeringar i P2P-lån kan vara bra för att diversifiera sitt sparande.
• Störst på svenska marknaden är Lendify (3-12% avkastning).
• Störst i Europa är Mintos (3-15+% avkastning).
• Kolla in min auto-invest strategi på Mintos som hittills har en avkastning på över 12%.